项目验收前一天，客户突然说钱收不了。查下来代码没问题，是微信支付商户号根本还没申请，材料交上去至少要等五个工作日。做微信小程序开发这些年，这种临门一脚被支付卡住的情况，每个季度都会遇到一两回。
商户号申请要备齐什么
申请主体分企业、个体工商户、政府事业单位等类型。企业要准备营业执照、法定代表人身份证、对公银行账户，个体户没有对公户的，可以用法人个人银行卡走结算验证。除了证件照，还要上传经营场景照片，门店实拍、后台系统截图都行，空白的申请容易被驳回。
常见的驳回理由有三个：经营场景照片模糊、涉及特殊行业没交资质、账户名和主体名对不上。材料按清单一次备齐，一次过的概率很高，比反复补件快得多。
费率和结算周期心里要有数
普通零售、餐饮类目费率大多在0.6%上下，部分民生类目有优惠低到0.2%，游戏虚拟类能到1%以上。结算默认是T+1，也就是今天收的钱明天进商户号余额，再从商户号提到对公账户。做财务预算时，手续费和账期都要预留，别按用户实付金额排现金流，月底对不上账的吐槽每年都能听到。
绑定小程序与接口联调
商户号批下来后，在商户平台关联小程序的AppID，两边管理员确认，绑定就完成了。剩下的交给开发做接口联调：下单、回调、退款三步各测一遍，缺一步上线都是隐患。退款建议真实走一笔小额的，有些账户权限没开全，退款接口会报错，上线前发现还来得及处理，用户付了钱退不了才是大事故。
两条建议：微信小程序开发的支付环节要在项目启动当天就发起商户号申请，和小程序开发并行推进，别串行等着开发完再办；对支付流程不熟的，让比格网络出一份材料清单照着准备，基本能一次过审。法定代表人本人不方便配合的，可以提前设置经办人授权，材料照常提交，别因为人在外地就卡住整个排期。还有个常被问到的点：小程序里的钱能不能直接提到法人个人卡，答案是绕不开对公账户这道环节，注册公司时就把银行账户开好。联调阶段建议用一分钱的真实订单把全流程走一遍，支付、到账、退款、对账四个环节都确认过，再切正式流量。支付是整个项目里容错最低的模块，多花半天测试，比上线后出问题补救划算得多。另外把商户平台的操作员权限分好，财务和运营各看各的，别共用一套密码。
